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    Vous envisagez de contracter un prêt immobilier ? Il va donc falloir penser à différents variables de votre dossier dont la donnée sur la capacité d'emprunt. Qu'est-ce que c'est et comment la calculer ? Pour tout savoir à ce sujet, lisez les lignes qui suivent.

    Comprendre la capacité d'emprunt

    Tout d'abord : qu'est-ce que la capacité d'emprunt ? La capacité d'emprunt désigne votre capacité à pouvoir emprunter une somme dans le cadre d'un prêt immobilier. La capacité d'emprunt fait partie des paramètres importants qui va grandement (mais pas exclusivement) influencer l'obtention de votre prêt. Plus votre salaire net mensuel est important, plus il vous est possible d'emprunter et donc d'augmenter votre capacité d'emprunt.

    Calculer sa capacité à emprunter

    La capacité d'emprunt se base notamment sur votre salaire et vos charges. Veillez donc à ce que l'un ne dépasse pas l'autre, sans quoi, votre banque n'acceptera pas de vous prêter la somme d'argent dont vous avez besoin dans la mesure où elle ne veut pas prendre le risque de ne pas être remboursée.

    Pour calculer votre capacité d'emprunt, multipliez votre salaire net mensuel par 0,33 afin d'obtenir votre mensualité maximale. Si vous gagnez par exemple 1 700 euros nets chaque mois, alors votre calcul de capacité d'emprunt, qui respectera cette formule, sera le suivant : 1 700 x 0,33 = 561 euros. Notez en outre que cette formule ne varie pas en fonction de la banque auprès de laquelle vous demandez un prêt : que vous soyez chez LCL ou Boursorama, vous devrez vous baser sur votre salaire net et un taux d'endettement de 33 % pour connaître votre capacité d'emprunt. Au delà des calculs, vous pouvez vous référer au tableau ci-dessous reprenant ce calcul en le basant pour plusieurs tranches de salaire pour vous permettre de connaître votre capacité d'emprunt approximative : 

    Capacité d'emprunt à taux d'endettement maximal

    Salaire mensuel net (€)Mensualité maximale (€)Prêt sur 10 ans (€)Prêt sur 15 ans (€)Prêt sur 20 ans (€)
    1200396475207128095040
    170056167320100980134640
    200066079200118800158400
    250082599000148500198000
    3000990118800178200237600
    35001155138600207900277200
    40001320158400237600316800
    45001485178200267300356400
    50001650198000297000396000

    Gardez toutefois à l'esprit que cette variable dépend d'autres comme le type de prêt contracté, le taux d'intérêt ou encore votre apport personnel.

    La question du reste à vivre

    Le reste à vivre désigne la somme restante à un foyer après le paiement de toutes ses charges (consommation d'énergie, loyer…). C'est en confrontant les charges et les revenus que vous obtiendrez un pourcentage connu sous le nom de taux d'endettement.

    Bien qu'il n'existe pas de texte de loi interdisant la contraction d'un prêt avec un taux d'endettement supérieur à 33 %, la plupart des banques seront réticentes à l'idée d'accéder à votre demande de prêt si ce taux d'endettement est important. Néanmoins, retenez qu'il n'est pas impossible d'obtenir un prêt immobilier avec un taux d'endettement égal à 40 % voire 50 %. En effet, si un demandeur de prêt génère d'important revenus, la somme restante après paiement des charges sera toujours plus importante qu'un autre demandeur de prêt avec un salaire moindre. La banque sera encore plus favorable à un prêt si celui qui le contracte a par exemple une situation personnelle (pas d'enfant à charge...) et professionnelle (CDI, expérience…) favorables.

    Le recours à un comparateur de prêt immobilier

    Une fois votre capacité d'emprunt connue, vous pouvez également avoir recours à un comparateur de prêt immobilier pour notamment trouver le meilleur taux et, ainsi, financer votre projet dans les meilleures conditions. Ces comparateurs de crédit immobilier peuvent être utilisés sans inscription. Il en existe de nombreux en ligne qui non seulement comparent les taux de prêt immobilier mais aussi les banques. Il vous suffit de renseigner quelques données telles que la somme que vous désirez emprunter ou la durée du prêt.

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