Prêt immobilier : comment connaître sa capacité d'emprunt?

Article web rédigé par Partenaire

Vous envisagez de contracter un prêt immobilier ? Il va donc falloir penser à différents variables de votre dossier dont la donnée sur la capacité d’emprunt. Qu’est-ce que c’est et comment la calculer ? Pour tout savoir à ce sujet, lisez les lignes qui suivent.

 

C’est quoi la capacité d’emprunt ?

 

Tout d’abord : qu’est-ce que la capacité d’emprunt ? La capacité d’emprunt désigne votre capacité à pouvoir emprunter une somme dans le cadre d’un prêt immobilier. La capacité d’emprunt fait partie des paramètres importants qui va grandement (mais pas exclusivement) influencer l’obtention de votre prêt. Plus votre salaire net mensuel est important, plus il vous est possible d’emprunter et donc d’augmenter votre capacité d’emprunt.

 

Calculer sa capacité à emprunter

 

La capacité d’emprunt se base notamment sur votre salaire et vos charges. Veillez donc à ce que l’un ne dépasse pas l’autre, sans quoi, votre banque n’acceptera pas de vous prêter la somme d’argent dont vous avez besoin dans la mesure où elle ne veut pas prendre le risque de ne pas être remboursée.

 

Pour calculer votre capacité d’emprunt, multipliez votre salaire net mensuel par 0,33 afin d’obtenir votre mensualité maximale. Si vous gagnez par exemple 1 700 euros nets chaque mois, alors votre calcul de capacité d’emprunt, qui respectera cette formule, sera le suivant : 1 700 x 0,33 = 561 euros. Notez en outre que cette formule ne varie pas en fonction de la banque auprès de laquelle vous demandez un prêt : que vous soyez chez LCL ou Boursorama, vous devrez vous baser sur votre salaire net et un taux d’endettement de 33% pour connaître votre capacité d’emprunt. Au delà des calculs, vous pouvez vous référer au tableau ci-dessous reprenant ce calcul en le basant pour plusieurs tranches de salaire pour vous permettre de connaître votre capacité d’emprunt approximative : 

 

Capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal

 

Salaire mensuel net (€)

Mensualité maximale (€)

Prêt sur 10 ans (€)

Prêt sur 15 ans (€)

Prêt sur 20 ans (€)

1200

396

47520

71280

95040

1700

561

67320

100980

134640

2000

660

79200

118800

158400

2500

825

99000

148500

198000

3000

990

118800

178200

237600

3500

1155

138600

207900

277200

4000

1320

158400

237600

316800

4500

1485

178200

267300

356400

5000

1650

198000

297000

396000



Gardez toutefois à l’esprit que cette variable dépend d’autres comme le type de prêt contracté, le taux d’intérêt ou encore votre apport personnel.

 

La question du reste à vivre

 

Le reste à vivre désigne la somme restante à un foyer après le paiement de toutes ses charges (consommation d’énergie, loyer…). C’est en confrontant les charges et les revenus que vous obtiendrez un pourcentage connu sous le nom de taux d’endettement. 

 

Bien qu’il n’existe pas de texte de loi interdisant la contraction d’un prêt avec un taux d’endettement supérieur à 33%, la plupart des banques seront réticentes à l’idée d’accéder à votre demande de prêt si ce taux d’endettement est important. Néanmoins, retenez qu’il n’est pas impossible d’obtenir un prêt immobilier avec un taux d’endettement égal à 40% voire 50%. En effet, si un demandeur de prêt génère d’important revenus, la somme restante après paiement des charges sera toujours plus importante qu’un autre demandeur de prêt avec un salaire moindre. La banque sera encore plus favorable à un prêt si celui qui le contracte a par exemple une situation personnelle (pas d’enfant à charge… ) et professionnelle (CDI, expérience…) favorables.

 

Le recours à un comparateur de prêt immobilier

 

Une fois votre capacité d’emprunt connue, vous pouvez également avoir recours à un comparateur de prêt immobilier pour notamment trouver le meilleur taux et, ainsi, financer votre projet dans les meilleures conditions. Ces comparateurs de crédit immobilier peuvent être utilisés sans inscription. Il en existe de nombreux en ligne qui non seulement comparent les taux de prêt immobilier mais aussi les banques. Il vous suffit de renseigner quelques données telles que la somme que vous désirez emprunter ou la durée du prêt.Si vous voulez en savoir plus sur le crédit immobilier, rendez-vous sur ce site.

 

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