Crédit immobilier 2019 et impôt à la source : Devez-vous emprunter avant la mise en place de l’impôt à la source ?

Futur acquéreur, allons-y avec le prélèvement à la source. Qu’il vous fasse plaisir ou non, il sera effectif en janvier 2019. Vous êtes-vous aussi demandé si le prélèvement à la source diminuerait votre capacité d’emprunt bancaire ? Le prélèvement à la source sera-il un indicateur supplémentaire pour les banques sur vos capacités de remboursements ?  Devez-vous accélérer votre projet immobilier et tenter un achat avant janvier 2019 ? Oprixfixe, l’agence immobilière en ligne à prix fixe, vous explique tout pour mieux consommer l’immobilier !

Le lien entre l’impôt a la source et le crédit immobilier

Le prélèvement à la source est dans toutes les têtes, et il n’a pas fini de faire parler de lui. C’est le sujet incontournable pour cette fin d’année en France. Sachez que ce nouveau mode de fonctionnement ne sera pas une exception en Europe. De nombreux voisins Européen ont déjà mis en place le prélèvement à la source, sans que cela ait pu modifier leur vision de l’emprunt.  

Impôt à la source et impact sur votre pouvoir d’accession à la propriété

En janvier 2019, ne vous y trompez pas, l’impôt ne sera plus comme avant. Le gouvernement a tranché sur le sujet, le prélèvement à la source est imminent pour l’ensemble des contribuables français.  Le prélèvement à la source aura une incidence sur votre fiche de paye. Non, il ne retire pas les cotisations salariales déjà présentes ; en revanche, votre salaire net à payer, quant à lui, sera affecté.  En effet, le montant net à payer sera différent , car les impôts seront directement imputés à cette ligne.

Une réforme psychologique de l’impôt a la source

On vous rassure, les conséquences de cette réforme fiscale ne sera que passagère. Psychologiquement, il faudra passer le cap de voir que l’on gagne “ moins “ tous les mois.  Il faudra bien entendu voir le verre à moitié plein et prendre en considération qu’il y aura une simplification dans la gestion de ces impôts annuels. Le plus de la réforme réside surtout dans le fait que le prélèvement pour les contribuables qui avaient déjà souscrit au prélèvement mensuel ne se fera plus sur 10 mois mais bel et bien sur 12 mois de manière régulière.

Exemple :

Si l’on prend l’exemple d’un ménage avec 2000 € d’impôts annuels, ayant souscrit à l’option mensualisation, ce dernier payé chaque mois pendant 10 mois :  200 €/mois. Avec le prélèvement à la source, cette même famille payera 166.66 €/mois. Soit un meilleur pouvoir d’achat pour cette famille chaque mois de 33.34 €.

On peut donc considérer avec cet exemple que le prélèvement à la source aura un impact bénéfique sur le pouvoir d’achat de certaines familles avec le système de mensualisation sur 12 mois.

Est-ce le bon moment d’investir en Pinel avant le début du prélèvement à la source ?

 

Rappel de la loi Pinel qui est attribué à l’ancienne Ministre du logement Sylvia Pinel : depuis septembre 2014, pour tous les contribuables français, il est envisageable de bénéficier d’une réduction d’impôt dans le cadre d’un achat immobilier ou d’une mise en location d’un bien. Cela tombe bien, pour ceux qui souhaitent investir ; il auront la possibilité de profiter d’une avance de trésorerie. Effectivement, avant janvier 2019, un investissement en loi Pinel ne vous octroyait qu’une réduction en fin d’année et donc un manque à gagner pour votre trésorerie. A compter de janvier 2019, plus d’avance de trésorerie ; le décompte sera différent. En effet, les propriétaires pourront demander une avance de trésorerie à hauteur de 60 % sur la base de leurs revenus fiscaux de l’année antérieure. On peut en conclure que les investisseurs loi Pinel ne seront pas perdants suite à l’opération “Prélèvement à la source”.

 

Les banques vont-elles changer leur fusil d’épaule avec le prélèvement à la source ?

 

La question que se pose chaque acquéreur potentiel pour 2019 est de comprendre si l’entrée en vigueur du prélèvement à la source aura une incidence sur son crédit à venir ? En effet, le fait de diminuer la ligne “revenu net” peut-il avoir un impact sur la décision des banques à vous prêter ? A cette question, la plupart des banques a tranché. Ces dernières utiliseront le même mode de calcul (sur la rémunération nette avant impôt) pour vous accorder un crédit.. Les banques ont décidé de ne pas mettre dans la balance du taux d’endettement le montant de l’impôt. Il faut croire que celui-ci sera considéré telle une charge comme une autre. Il faut rester tout de même attentif et il n’est pas certain que les dossiers difficiles soient avantagés par cette situation.

Faut-il se ruer vers un crédit immobilier avant le prélèvement à la source de 2019 ?

A la lecture de cet article, nous avons pu constater que les banques ne prévoyaient pas de modifier leur méthode de calcul. Il n’y a donc pas de raison particulière à financer votre projet immobilier rapidement.  Cependant, nous attirons votre attention sur le fait que cette situation est provisoire. Il ne faut pas se leurrer, il viendra un moment ou l’obtention de crédit immobilier se fera en fonction du net après impôt.

Qui sera le plus pénalisé ? Bien évidemment, les revenues les plus modestes et la classe moyenne basse. Il faut maintenant espérer que l’Etat joue son rôle de médiateur auprès des organismes prêteurs afin de ne pas diminuer encore un peu plus la capacité d’emprunt des revenus les plus faibles.

L’avis de l’agence OprixFixe sur impôt a la source pour investir dans l’immobilier

NDLR : L’obtention d’emprunt bancaire et la mise en place du prélèvement à la source, d’un point de vue psychologique dans un premier temps, ne fera pas bon ménage. Espérons qu’il n’y ait que l’aspect psychologique qui rentre en compte.

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